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文/许梦 何星莹 编辑/单一
上周，互联网保险公司众何在线（6060.HK）(以下简称 众安）公布获得海南省卫健委核准的互联网医院派司。
众安落子互联网医疗，也为市场带来了“保险+医疗”的新形式。
现实上，在众安入局之前，互联网医疗已经走过了四年。
2015年，在乌镇互联网大会揭牌的乌镇互联网医院让互联网医院的概念真正进入公共的视野。
市场经过三年的以后，客岁国务院常务会议审议并原则经过的《关于促进“互联网+医疗健康”成长的定见》，明白规定答应依托医疗机组成长互联网医院，再次必定了这个行业的积极走向。
按照前瞻研讨院数据，2016年共有30家扶植完成，2017年扶植完成51家。2018年随着互联网医院政策的铺开，1-10月，共有60家左右扶植完成，跨越2017年全年数目。
据动脉网蛋壳研讨院统计的最新数据，停止2019年4月28日，今朝全国已经有158家互联网医院在运营。
而此次众安拿到互联网医院派司，意味着互联网保险企业正式入局，也将给行业带来新的变化。
试水“互联网保险+医疗”
实在，近几年，结构互联网医疗的保险企业并不在少数：
中国人寿上海市分公司与徐汇区中心医院曾结合推出“商保医疗用度直结平台”;
泰康人寿携手挂号网推出“医者无忧”保障计划，针对诊疗进程中能够存在的风险，为医患双方供给保障；
平安团体推出的轻问诊App“平安好医生”也于客岁登陆港股，积极摸索“保险+健康”的新形式。
但于众安而言，既是这个行业的后来者，也是保险入局的先行者。凭仗本身的上风，摸索出一条“互联网医院+保险”的新路。
以保险营业为支点，作为互联网医院的后来者，众安试探出一条“互联网医院+保险”的新路：从互联网保险范畴动手，买通互联网保险和医疗，实现收集诊疗、商保付出、流量同享等功用，同时将医生团体、药品供给商、第三方机构包括其中，构成毗连医院、药店、保险公司的办事闭环。
今朝互联网医院的形式有两种：一是医院主导的互联网医院形式，二是企业+医院共建的互联网医院形式。按照现有表露的公然材料，今朝仍以医院为主导的形式居多。
众安作为互联网保险企业也不甘落后。其在2017年曾和微医合作开辟了一款ACO产物－“家庭保护”互联网医院门诊险。
投保用户可以享遭到全天时、本性化的专属义务医生办事，覆盖10大专科100余个亚专科的在线门诊和药品办事，用度结算只需自付40%，残剩60%由贸易保险间接付出。
这个保险将线上门诊归入商保付出，而且在线极速理赔，实现了互联网健康险的冲破。
财新智库分析师王喆分析，对于大部分互联网投保用户，特别是年轻人群体来说，偶然去医院看病，会发现医疗支出并未跨越起付线，现有的医保并未减轻医疗负担。但是，一旦身材出现严重疾病，则又对家庭形成繁重负担。用商保补充付出，辅佐医保做好医疗控费，可以处理医疗医保的痛点。
假如2017年和微医的合作是众安走通互联网医院门路的一次演练，那末众安互联网医院则是一次真刀实枪的拼杀。
众安互联网医院以保险为支点，将医疗信息接入，买通商保直付，这对于患者来说，在线门诊从诊疗到付出变得加倍便利。
而就在众安拿到互联网派司的上一个月，医政医管局公布的《关于印发促进社会办医延续健康标准成长定见的告诉》明白提出：激励贸易保险机构投资社会办医。在政策层面，众安恰好踩到点上。
除了接连不竭的政策盈利之外，海南卫健委也看中了众安的技术上风。
所谓互联网医院，本意是希望经过互联网的快速毗连、进步效力的才能和医疗范畴相连系，把医院、医生、患者、药品、医保相互高效地串联起来，构成一个聪明、立即、远程合作的医疗平台。
众安作为首家拿到互联网保险派司的公司，用“保险+科技”两条腿走路。2016年，众安更是建立全资子公司众何在线科技，押注保险科技研发。在公司结构上可窥得一二，按照众安年报，2018 年众安工程师及技术职员总计1618名,占公司雇员总数的52.4%。
在众安互联网医院，经过线上问诊来引流，全科医生做切确的分诊治疗，并同时建立电子病例，经过区块链技术来相互连通，做到数据的保密。
电子处方、电子病例以及付出系统，都利用了众安科技的技术。医生开出的电子处方上有医生的电子签名，可以区块链技术上链来处理处方的实在性。前期众安互联网也会将电子处方与药品的分销商买通，做好电子处方的流转。
纵观全部互联网医疗行业，政策利导、技术夹持的行业积极成长布景之下，以连系保险切入的众安，也极具本身的成长上风。
“医疗+保险”新摸索
传统看病就诊赔付的方式，是患者到医疗机构就诊、拿药，医疗机构倘使有药可以在医疗机构配药。但存在的方式是，现在很多药品被挤出了医疗机构，患者能够要跑到专门的药店才能配药，最初再拿着票据到保险公司报销，进程复杂耗时。
“排长队就诊，看病、拿药、理赔分隔，让很多患者一趟趟往医院跑。”赵轶总结。众安互联网医院想要处理这个痛点，买通医、药、险产业链，在互联网医院的用户供给健康险、商保直付及健康治理等办事。
连系眼下医疗资本分派不均的客观情况，对患者而言，就诊难、处理疑问杂症需要赶赴大城市的医院，诸如此类的困难虽然在互联网医疗的形式下渐渐起头有所改变，但仍然非数日之举。
但另一方面，对患者来说，费尽周折以后，看病时进步流程效力，大概看病后，能让其高效力地拿到应得的理赔和补助，这却是互联网医疗眼下可以给患者带来最直观的体验。
在现在中国医疗水平已经迈入前沿的情况下，进步患者看病流程的效力，以及保险理赔效力，就成了保险身世的众安手里的王牌。
客户投保以后，便可以到互联网医院就诊。互联网医院毗连了医院的专家、全科医生，为患者停止就诊。医生开出处方，由药店配送给到客户，然后保险直赔。
实在这类“医疗+保险“的HMO形式在美国贸易保险中已利用多年，即企业在向客户售出保险产物后，既是医疗办事的供给方，也是医疗用度的付出方，医生和患者好处这类形式称为整合医疗。美国最大的HMO凯撒医疗首要采用这类运营方式。
对于众安互联网医院来说，保险的慢病患者和线下社区慢病患者是首要流量来历。
众安互联网也会引入全科医生平台。全科医生在线下治理着很多社区病患，众安保险的客户中也有很多包括肾病、糖尿病、高血压等慢性病患者需要健康治理。
在处置一些疑问或复杂病情，大概病人病情到达相对照力严重的情况下，除了需要全科医生把这些病患治理起来之外，还是需要专科医生的指导。经过互联网医院的链接，众安互联网医院还引入专科医生，经过“专科带全科”停止慢病治理。
如此，医生、患者、合作药店再加上付出方保险，患者在众安互联网医院的就诊系统就此打造完成。
健康生态全结构
就诊问诊只是众安互联网的一角。前期，医疗数据的合作方、第三方的检验中心、影象中心、药品供给商、药厂、体检中心、基因检测合作方也将归入其中。
以药品供给为例，一向以来，线下药店的药品畅通讯息闭塞，库存、品种不全，办事范围只能覆盖周边。一旦互联网医院买通药店，便可以做到药品的价格通明、供给随时调取，药店的办事范围扩大。
在患者端，众安计划为患者打造一套整体的健康治理项目。当患者在加入该计划以后，会获得一份定制化的保险，同时由互联网医院对患者停止慢病治理。假如慢病计划不能很有用地实施，并致使病情加重的情况下，保险会停止理赔。
在这个计划里，药店是不成缺少的一环，介入合作的药店一方面帮助众安找来病患介入计划，另一方面也会供给送药上门的办事。
在我国的医疗范畴，医疗资本不均匀被普遍性地以为是最大的题目之一，医生资本也非常欠缺。固然，在互联网医疗的上半场，经过建立“毗连”，简直处理了一部分不平衡的题目，但在底子上，资本分派不均的题目仍然没有获得处理。
同时，在互联网范畴，AI技术的利用已经成为一个没法绕开的话题。而从2016年起，AI技术的就起头和互联网医疗慎密连系。若AI技术可以加倍成熟，也许能更好地处理医疗资本分派不均的题目。
按照《中国医生/患者数字化生活报告2018》的研讨数据显现，有42%的医生以为野生智能会成为未来一声诊断的帮助工具。现实上，AI也早已利用到健康治理项目上智能诊断和导诊，24小时随时在线，并可覆盖常见的疾病，满足90%的用户导诊需求。
众安也在AI范畴的利用上早早地起头结构。
以AI作为技术焦点，操纵保险纽带感化整合的健康医疗办事资本，有用填补了医疗资本的短板。
在AI+医疗的利用上，众安结合了复旦大学从属西岳医院北院，研发了首个用于“烟雾病诊断与卒中风险猜测”的AI智能临床帮助诊疗系统。这套系统在全球范围都具有先辈性，不但可以快速诊断烟雾病，还可以停止烟雾病脑出血的预判。
问及当下众安互联网医院的落地情况，赵轶坦言：“众安互联网医院是连系众安保险的产物去推动，会加倍聚焦产物环节，现在互联网医院才刚刚起步，今朝已经设备了几个科室。”
众安互联网医院对于众安大健康生态来说，不但仅是一个流量进口。
“一方面互联网医院做大，另一方面让保险产物加倍切近客户。”赵轶说。病患就诊是其一，领会病患在看病就诊进程中的痛点，对于得病人群的保险开辟、原始数据的堆集，以及在现实办事进程中获得的医疗信息，城市对前期保险产物开辟发生帮助。
今朝，众何在健康生态的结构，已经构成三线并举、多点结构的态势，包括众安健康险、众安生命、众安商保科技。众安互联网医院将作为一个医疗办事的毗连器，将毗连起众安大健康各个部分。
互联网医院是众安保险的进一步试水，下一步，众安将继续摸索商保系统下的健康治理计划。“能否能实现医疗和贸易保险的双赢，且拭目以待。”赵轶说。 |
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发表于 2019-12-2 13:38:19
