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中西部的宁夏和东部的上海，哪个城市的保险深度更强？
答案是宁夏。这是8月19日，安永公布的《2018-2019保险业风险治理白皮书》（下称“白皮书”）流暴露的“意外”答案。
白皮书显现，从保险深度来看，目标前五的地域别离是北京、黑龙江、河北、宁夏、山西，而上海、广东却“不见踪影”。
这能否代表宁夏地域保险业的成长水平高于上海呢？
记者领会到，保险深度=保费支出/GDP，保险市场成长现状需要从保险密度和保险深度两个目标相连系停止分析。而保险深度排行榜上，上海、广东等经济发财地域没上榜或与地域GDP体量较大有关。
但整体而言，北京是保障认识最强的城市，深度与密度都排在了第一位。白皮书显现，从保险密度（保费支出/生齿总量）来看，北京、上海、江苏、广东、浙江是目标靠前的5座城市。
保险密度7年增加1.4倍
我国保险密度从2012年的1131元增加至2018年2724元，增加近140.85%；保险深度由2012年的2.98%增至2018年的4.22%，均有成倍的提升。
从图表中的数据不难发现，北京作为我国经济政治文化高度发财的中心城市，在这两项目标上领跑全国且高于天下均匀水平。就保险密度而言，因北京寿险市场的高度繁华，北京该项目标数值（8325元）远高于其他省份；就保险深度而言，2018年我国保险深度前五省份该目标均在4.9%以上，北京以5.91%位列第一。
值得留意的是，我国仍有8个省份保险深度低于3.5%，且中部地域、西部地域保险密度（别离为2135元和1953元）与东部地域（3651元）差异较大，地区成长很不服衡。
分险种来看，部分地域寿险、财险市场成长也不服衡。例如，西藏的财险业保险深度位居全国前线，为1.5%，而其寿险业保险深度仅为0.76%，位列末位。
纵观国际，2018年我国保险密度为406美圆，位列全球第44位，间隔全球均匀水平682美圆有较大差异；保险深度为4.22%，位列全球第38位，与全球均匀水平6.09%相差1.87%。
对照成熟保险市场的保险密度和保险深度目标，我国人均保险产物保有量和经济总量不相当，保险渗透率不敷，地区成长不服衡。虽然近年来我国保险范围不竭扩大，保险密度以及保险深度较之前有较大提升，但我国仍与天下经济发财地域存在一定差异。总而言之，我国保险市场仍存在较大增漫空间。
险企经过微信平台收保费104.97亿元
2018年共有70家财险公司展开了互联网营业，占比79.54%。值得留意的是，2018年，保险公司经过微信平台实现保费支出104.97亿元，同比上涨114.98%。
互联网营业整体实现保费支出约695亿元，同比增加41%；其中，非车险互联网营业成长尤其亮眼，保费支出同比大增75%。互联网财险市场自2015年占比到达峰值（9.12%）后，持续两年下滑，2018年再度显现上升趋向。
但是，2018年互联网财险公司经营情况均不理想。多家专业互联网保险公司净利润均为负值。
从渠道分析，保险公司互联网营业渠道呈多元化成长。
对第三方网销平台销售的依靠水平最大，保费占比达34%。保险专业中介机构其次，排在第二，保费占比19%。
保险公司自营收集平台（包括PC官网、移动APP、微信公众号、移动官网手机WAP）也成长杰出。其中，微信公众号平台表示最为亮眼，占比到达15%；2018年实现保费支出104.97亿元，同比上涨114.98%。
此外，PC官网、移动APP占比共达28%。
安永以为，纵观国际，网销已在财险市场销售渠道中占据了重要职位，例如英国的车险市场就首要依靠互联网销售。虽然我国互联网保险营业渠道成长仍处于早期阶段，还未找到合适的盈利形式，但综合斟酌金融科技成长的大情况以及国外先辈销售经历，互联网渠道值得我国保险业重点关注。
险资对非标等其他投资设置下降
高风险低利率的市场情况对保险公司的投资才能提出了更高的要求。
近年来，保险资金应用结构有较大变化，银行存款和债券的投资比例整体呈下降趋向；相对应的，其他投资占比大幅上升，并于2016年超越债券成为保险公司最热门的投资品种，这也意味着保险公司显现多元化的投资趋向。
其他投资首要集合在非标资产，包括牢固收益的债权类和权益投资的股权类。
白皮书指出，2018年，我国保险公司资金应用余额为164088.38亿元，同比增加9.97%。其中，银行存款占比14.85%；债券投资56382.97亿元，占比34.36%；股票和证券投资基金为19219.87亿元，占比11.71%；其他投资占比39.08%，虽仍位列榜首，但较2017年的40.19%下降了1.11%。
2018年，受市场政策影响非标资产供给下降，在供给削减的同时，保险公司投资战略加倍妥当，严选优良项目，致使投资端可选的非标产物较少，险资对非标等其他投资设置占比下降。
从重范围向高质量成长
白皮书显现，2019年中国寿险市场慢慢回暖。
2019年1月，寿险实现保费支出6272亿元，同比上升23.5%，“开门红”战绩好过预期。别的，2016年原保监会对中短存续期人身保险产物采纳的一系列监管办法效果明显，2017年1月以万能险保费为主的保户投资款新增交费支出仅为971.59亿元，同2016年1月2041.4亿元的此项支出相比，大幅度削减了52%。
从盈利形式来看，在欧美等成熟市场，寿险公司履历了产物系统扶植，具有专业化的风险定价才能，支出首要来历于欠债治理。随着市场的日益成熟以及监管系统的不竭完善，中国保险业也慢慢向国际先辈同业看齐，积极自动地调剂营业结构，一方面自动紧缩中短期存续产物，另一方面加大持久保障型产物结构。
寿险市场正逐步回归保险根源，由范围增加向高质量增加转型。
2018年5月，银保监会公布的《中国银行保险监视治理委员会办公厅关于构造展开人身保险产物专项核对清算工作的告诉》从产物条目、产物义务、产物费率、产物精算师和产物申报等方面临寿险产物停止了标准治理。
受监管要求和市场情况的影响，理财型保险产物收益率普遍偏低，抵消耗者的吸引力下降，停止2018年11月，理财型营业负增加48%。在销售端，2018年保险代理人范围同比几近没有扩大，这也成为影响寿险产物销量的身分之一。
安永华明会计师事务所大中华区保险业主管合股人黄悦栋对《国际金融报》记者暗示：“2018年对于我国保险行业来说，是‘转型与回归’的一年。停止2018年末，全国原保险保费支出达38016.62亿元，同比增加3.92%。整体来看，国内保险市场量减质升，营业结构加速调剂，履历侧重范围向高质量成长的关键转型期。在监管层面，银保监会的建立标志着加倍完善的现代金融监管框架的构成，提防风险、强化监管仍然是国内保险行业的主旋律。”
评脉细分市场成长趋向
安永还对财险、养老险、健康险、再保险的市场成长与趋向停止了分析。
2018年财险行业范围连结平稳增加，但是马太效应十清楚显；市场在保费范围扩大的同时，投资收益率大幅下滑；同时显现车险放缓，非车险加速多样化成长的格式。安永以为，财险市场创新力度有待增强，期待未来更多高新技术的成长带来更多品种上的创新，经过更多对自然灾难数据的收集与分析，实现保险范围上的创新。
养老险市场显现政策利好。越来越多的保险公司增强在养老范畴的结构，并与医疗机构展开合作，计划自己的“大养老”产业蓝图。安永倡议，稳步构建大养老成长格式，需要建立以技术、数据和保险营业为根本，对客户的关联需求停止追踪开辟，协同相邻产业多元化成长的贸易形式。
健康险蓝海市场特征明显。但是，专业健康险公司在营业展开方面存在一定范围性，且未能构成专属品牌效应。安永以为，健康险应增强专业化经营治理，离开传统产寿险营业形式，斟酌分歧条理客户对健康险的需求，丰富产物范例；并实现技术上的冲破，扶植以数据为驱动、毗连企业内内部信息系统、支持多功用利用的可视化大数据平台。
随着我国间接保市场结构改变，再保险市排场临的结构性调剂，无疑会对其经营主体发生深入影响。安永以为，未来的再保险市场将会更多与间接保险市场连系，创新技术手段和营业形式，满足间接保险市场不竭扩大的再保需求。“再保直保化”或将成为新的营业增加点。
（国际金融报记者 唐烨） |
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发表于 2020-1-11 08:43:17
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